你不可不知的香港银行开户与维护知识,涵盖众多细节~

绝大多数香港公司都需要用到银行账户,香港银行开户与维护,自然也是大部分人都关心的问题,今天这篇文章,就来讲解香港银行开户与维护知识,其中涵盖众多细节~1、开立的账户类型?1.1根据账户的性质分为三种,分别是香港本地银行账户、境外机构境内账户(NRA-NonResidenceAcc...

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绝大多数香港公司都需要用到银行账户,香港银行开户与维护,自然也是大部分人都关心的问题,今天这篇文章,就来讲解香港银行开户与维护知识,其中涵盖众多细节~

1、开立的账户类型?

1.1根据账户的性质分为三种,分别是香港本地银行账户、境外机构境内账户(NRA-Non Residence Account)以及境外机构自由贸易账户(FTN-FreeTrade Non-Resident),香港本地银行账户大多需要到香港本地进行开户,大多数内资与外资银行都能开NRA账户,极少数银行能开FTN账户。

1.2根据开户主体不同分为公司账户与个人账户,有时候开立公司账户的同时也可以同时开立个人账户,一般开立个人账户都有存款或者理财要求,且Walk-in开的成功率比找代理开低很多,对客户的要求也可能会比找代理高。

1.3根据开户的机构不同可以分为独立银行账户、附属于银行的第三方支付工具的账户以及新兴的数字银行账户。其安全性以及功能的完整性一般是逐渐递减。

2、怎么选择开立账户的性质?

香港本地银行的开户要求一般较高,但由于相对国内属于离岸账户因此监管较少,需要托收行与中间行的情况较少(因此手续费相对低),可以在国内ATM机器取现(每日有金额限制,且不建议经常取现,取现有时候也需要提供相关用途证明以应对银行的调查)。

海外交易对手的认可度高,因此条件允许的情况下一般建议开立香港本地账户,但是大多数都需要提前预约且到香港本地开,也有可以在国内分行面签与见证开户的,但条件相对苛刻。

NRA账户相对容易开,但是手续费相对高,不能提现,且有时候海外客户汇款的时候会显示NRA性质,部分客户会介意这点。NRA账户的监管也相对严格,大多需要每年递交年审文件。

FTN账户现在极少客户选择。

3、账户开立后被封原因是什么?

一般银行是不会给出具体的原因,但是如果出现以下的使用账户情形,就很可能接到银行的调查信或者调查电话,回复不及时或者不能让银行产生安全感,很有可能会被封,当然有些严重的情况银行会直接冻结账户,不会有任何警告与指示。

3.1有洗钱嫌疑,包括但不限于汇集不同的账户的款一次性汇出到一个账户,且多次进行此类型操作,替不认识的人收款,款项备注或者款项来源与开户当时提供给银行的信息区别较大,长期不使用账户,但使用的时候就有大额款项进出,与银行标记的高风险账号产生金钱交换。

3.2有政治风险或者资助恐怖活动等风险,包括但不限于与敏感或者被制裁国家产生金钱来往,且看起来像包装贸易的实际用于其他用途的款项,与银行标记的高风险账号产生金钱交换。

3.3 在银行开户占用了其资源但没有产生效益的账户,这种情况极其罕见,毕竟管理费再低也是收入,蚊子肉也是肉。

4、没有业务合同,没有国内关联公司就开不了户?

不一定,有些银行也接受意向合同以及在职公司的资料。

5、经营的业务在银行看来是敏感业务就开不了户?

不一定,具体看提供的业务证明是否详细和客户本身从业经验与背景。

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